Mot clé dettes*
Le nombre de faillites privées et d'entreprise a atteint un nouveau point culminant depuis 6 ans. 4539 entreprises ont dû annoncer leur insolvabilité. Ce sont 13.4% de plus que l'année précédente. Également un nouveau record pour les faillites privées : 5140 personnes resp. 7.1% de plus que l'année précédente. Ce qui est frappant concernant les faillites d'entreprise est que les régions de Zurich (+6.7%) et du Tessin (+4.6%) se trouvent clairement sous la moyenne suisse. La Suisse centrale (+16.2%) et la Suisse romande (+19.7%) en revanche enregistrent des nettes augmentations. Différences extrêmes dans les faillites privées : diminution à Zurich de 6%, en revanche augmentation au Tessin (+34.9), dans la région bâloise (+20.2%) et en Suisse centrale (+17%).
Raisons du surendettement
- Chômage
- Divorce
- Fondation malchanceuse d'un commerce
- Possibilités de financement plus simples (leasing,?)
- Obtention de la conscience de sa propre valeur par la consommation
- Contrainte de consommation par la publicité / nouvelles tendances
- Problèmes de contrôle d'achat, dépendance aux achats
- Environnement familier
Le débiteur "typique"
Agé de moins de 30 ans, domicilié dans une ville de Suisse romande ou du Tessin, des changements d’adresse fréquents et une profession n’assurant qu’un faible revenu: tel est le profil du débiteur suisse typique tel qu’il ressort de la dernière analyse des risques de crédit réalisée dans le cadre de l’Index suisse des débiteurs 2008 d’Intrum Justitia. L’enquête complémentaire menée par les instituts de recherche IHA-GfK et AFO Marketing SA pour le compte d’Intrum Justitia auprès d’anciens débiteurs montre que le chômage, la maladie et le divorce sont les éléments déclencheurs les plus fréquents d’un endettement. La plupart des débiteurs renoncent aux articles de luxe et aux vacances afin de résoudre leurs problèmes financiers. Ils ne font que rarement appel à une aide professionnelle en la matière..
Les villes et les régions de Suisse romande et du Sud enregistrent les risques de crédit les plus importants
De nombreux débiteurs vivent dans les villes, et cette tendance s’est encore renforcée par rapport à l’an dernier. Le manque de contrôle social et l’anonymat, mais aussi la proportion élevée de jeunes personnes vivant dans les villes jouent un rôle dans cette évolution.
Les adolescents et les jeunes adultes sont encore plus menacés que par le passé
Le groupe d’âge réunissant les adolescents et les jeunes adultes de 18 à 30 ans représente, par rapport au reste de la population plus âgée, un risque de crédit drastiquement plus élevé. Cette tendance s’est encore accentuée. L’importance que les jeunes accordent aux marques et leur consommation élevée les poussent bien souvent à dépenser plus d’argent qu’ils n’en possèdent.
Risque d’endettement différent d’une profession à l’autre
Dans l’Index suisse des débiteurs 2008, la profession a été considérée pour la première fois dans l’analyse du profil du débiteur. Il en ressort que c’est dans les professions où les revenus sont plutôt faibles que l’on trouve le plus de personnes ayant des problèmes financiers. Les individus travaillant dans la gastronomie sont les plus menacés. Font notamment aussi partie des branches au potentiel de risque le plus élevé l’agriculture et l’exploitation forestière ainsi que la construction.
L’enchaînement de plusieurs événements conduit à l’endettement
Plus de la moitié des anciens débiteurs indiquent plusieurs raisons à leurs problèmes financiers. Chômage, maladie, accident ou divorce sont, d’après l’étude, les éléments déclencheurs principaux des problèmes financiers. Chez les femmes, un divorce conduit plus souvent à l’endettement tandis que chez les hommes, les raisons sont plutôt à rechercher dans les crédits bancaires ou les contrats de leasing.
Une coupe radicale pour sortir de l’endettement
Près de 85 pour-cent des personnes interrogées a résolu ses problèmes financiers sans aide extérieure. Neuf personnes interrogées sur dix ont pris plus d’une mesure pour résoudre leurs problèmes de dettes. Les mesures les plus souvent évoquées sont le renoncement aux biens de luxe, aux vacances, aux divertissements ou aux biens de consommation en général.
Les cartes de crédit gratuites sont un facteur de risque
Les participants à l’enquête, qui ont une certaine expérience de l’endettement, estiment pour la plupart que les cartes de crédit gratuites représentent un danger d’endettement important.
Index suisse des débiteurs 2008
*Source : Journal du commerce suisse du 23.01.04 : "Der Pleitegeier zieht seine Kreise"